Сучасний стан і тенденції розвитку споживчого та іпотечного кредитування в Україні

Abstract

В статті досліджено теоретичні основи та сучасний стан розвитку споживчого та іпотечного кредитування в Україні. Проаналізовано різноманітні наукові погляди стосовно визначення сутності поняття «споживчий кредит» та «іпотечний кредит». Визначено, що активізація споживчого кредитування виступає економічно важливою та вигідною не лише для населення, а й для банківських установ, а також задля стабілізації й розвитку економіки держави в цілому. Роль споживчого кредитування в Україні, в умовах фінансово-економічної нестабільності і погіршення макроекономічних показників є надзвичайно важливою. Іпотечним кредитуванням називають кредитування під заставу нерухомості, а саме кредитування із застосуванням іпотеки як засобу забезпечення поворотності кредитних коштів. Встановлено, що споживче кредитування виступає найпоширенішим видом банківських операцій в розвинених країнах світу, в Україні споживче кредитування надзвичайно вразливе до фінансово-економічної та політичної кризи, котра спонукає до підвищення кредитних ризиків: зменшення купівельної спроможності населення; зменшення довіри до банків; збільшення вартості придбання товарів у кредит. The article investigates the theoretical foundations and the current state of development of consumer and mortgage lending in Ukraine. Various scientific views have been analyzed regarding the definition of the concept of "consumer credit" and "mortgage credit". It is determined that the activation of consumer lending is economically important and beneficial not only for the population, but also for banking institutions, as well as for the stabilization and development of the economy of the state as a whole. The role of consumer lending in Ukraine in the face of financial and economic instability and deteriorating macroeconomic indicators is extremely important. Mortgage lending is called real estate lending, namely lending using a mortgage as a means of ensuring the repayment of credit. It is established that consumer lending is the most common type of banking operations in developed countries of the world, in Ukraine consumer lending is extremely vulnerable to the financial and economic and political crisis, which leads to increased credit risks: reducing the purchasing power of the population; decrease in trust in banks; increase in the cost of purchasing goods on credit. The problem of mortgage lending is based on the fact that it can be both a cause of improving the investment climate of the country and a factor of deep crisis. Notwithstanding the fact that mortgage lending is an area of long-term investment or investment, this type of loan does not always have an investment nature, this situation complicates the functioning of the mortgage market in terms of its segments. Practice shows that in the process of mortgage lending often have problems with the sale of real estate, because it is not a highly liquid asset. However, real estate as a mortgage object has several significant advantages. It does not completely lose its value, and over time, as evidenced by economic practice, its price even increases. Also, mortgage lending has an impact on the risks of banking, and therefore requires the expertise of commercial banks to have specialized knowledge and high professional qualifications. This factor is of particular importance because of the need to properly assess the borrower's creditworthiness and the value of real estate.