Підвищення прибутковості страхової компанії в сучасних умовах

Abstract

В статті розглянуто формування прибутковості страхових компаній в умовах війни. Визначені фактори впливу на прибутковість страхових компаній. Проаналізовано розвиток страхової галузі України, який відзначається значними труднощами через кризові події, такі як пандемія COVID-19 та військове вторгнення рф. Досліджено динаміку нерозподіленого прибутку страхових компаній за період 2018-2023 рр. та перші 6 місяців 2024 р. Встановлено, що цей прибуток накопичується на балансі компанії та сприяє зміцненню фінансової стійкості, дозволяючи знижувати ризики та покращувати здатність виконувати зобов'язання. Адаптація страхових компаній до нових умов, зокрема в умовах війни та економічної нестабільності, є ключовим фактором для їх стійкості та прибутковості. Встановлено, що для цього необхідно впроваджувати стратегії з оптимізації витрат, розробки нових страхових продуктів, використання інноваційних технологій та зниження операційних витрат

The article examines the formation of profitability in insurance companies under wartime conditions. It is established that the profit of an insurance company depends on the ratio of income to expenses, particularly net earned insurance premiums, and that increasing profitability is an important factor in ensuring the viability of insurance companies in the context of economic instability. It is demonstrated that the profitability of an insurance company is determined by a combination of internal and external factors, the main ones being the collection of insurance premiums, effective risk management, investment income, and cost optimization. During wartime, a company’s financial stability becomes vulnerable due to the increased number of claims and the reduced solvency of clients. The profitability of an insurance company depends on its ability to adapt to changing conditions and maintain a balance between financial stability and risk coverage. The development of the insurance industry in Ukraine, marked by significant challenges due to crisis events such as the COVID-19 pandemic and the military invasion of the Russian Federation, is analyzed. It is established that, although the number of insurance companies has decreased, the assets of those remaining continue to grow, thanks to adaptation to crisis conditions and strengthened financial stability. The dynamics of retained earnings of insurance companies over the period from 2018 to 2023 and the first six months of 2024 are studied. It is found that these profits accumulate on the company’s balance sheet, contributing to enhanced financial stability, which reduces risks and improves the company’s ability to meet its obligations. Strengthening the financial stability and sustainable development of an insurance company is possible through an effective crisis management system focused on identifying, assessing, and minimizing risks. The adaptation of insurance companies to new conditions, particularly during wartime and economic instability, is a key factor for their resilience and profitability. It is concluded that achieving this requires the implementation of strategies to optimize costs, develop new insurance products, use innovative technologies, and reduce operational expenses. Effective risk management, strategic partnerships, and the management of financial reserves and liquidity allow companies to maintain stability and competitiveness in the market