Формування фінансових ресурсів комерційного банку в умовах цифровізації економіки

Abstract

У статті досліджено вплив цифрової трансформації економіки на управління фінансовими ресурсами комерційного банку. Проведений аналіз узагальнених показників формування фінансових ресурсів українських комерційних банків з 2016 по 2023 рр. показав, що більш як у двічі зросли пасиви, капітал всього та зобов’язання банків, а от статутний капітал знизився майже на 3%. Вивчення показників, пов'язаних з банківськими операціями, показує, що формування залучених ресурсів до 2023 р. наповнюється від вкладів фізичних осіб і лише в 2023 р. кошти від суб’єктів господарювання перевищують надходження від фізичних осіб на 108 млрд. грн. Розглянуто зв'язок між формуванням фінансових ресурсів комерційного банку та цифровізацією. На основі дослідження, в тому числі і зарубіжного досвіду,встановлено вплив цифровізації на всі сфери банківської діяльності, що сприяє ефективнішому управлінню фінансовими ресурсами та забезпеченню конкурентоспроможності в умовах швидко змінного фінансового середовища. Розроблено концептуальний підхід до удосконалення системи банківського обслуговування через цифрову трансформацію. The article explores the impact of digital transformation on managing financial resources within the context of a commercial bank. As digital transformation significantly influences financial services, innovations in the banking industry extend beyond banks to various organizations, forming the foundation for numerous digital platforms. A detailed examination of the term "financial resources" within a commercial bank revealed its essence, facilitating classification and identification of key features. An analysis of aggregate indicators related to the formation of financial resources in Ukrainian commercial banks from 2016 to 2023 indicates a substantial increase in liabilities, total capital, and liabilities, more than doubling over the period. Conversely, authorized capital decreased by almost 3%.The examination of indicators associated with banking operations shows that until 2023, attracted resources primarily stemmed from individual deposits. Notably, in 2023, funds from business entities exceeded those from individuals by UAH 108 billion. The widespread adoption of digitalization emerges as a pivotal factor driving the development of the modern financial system and the financial services market. Digitization, a cornerstone of Industry 4.0, is evident in the pervasive use of broadband Internet, cloud services, RFID technologies, ERP systems. Digital technologies play a crucial role in the financial and credit system, with fintech now recognized as a comprehensive category encompassing diverse digital technologies in the financial environment. This integration has profound implications for the formation of financial resources within commercial banks. Based on extensive research, including insights from foreign experiences, the influence of digitalization on all facets of banking activity is established. This influence contributes to more effective financial resource management, ensuring competitiveness in a rapidly evolving financial landscape. The text proposes a conceptual approach to enhance the banking service system through digital transformation. This approach involves creating a modern banking configuration that integrates financial technologies, current trends in the fintech landscape, and various fintech segments. Utilizing these elements enhances the availability and quality of financial services while improving the efficiency of banking business processes. This approach takes into account both external and internal opportunities and threats.